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Que vous soyez locataire ou propriétaire, protéger votre logement contre les sinistres tels que les incendies, les vols, les dégâts des eaux est très important. L’assurance habitation protège votre lieu de vie et vos biens contre ces aléas du quotidien, et par conséquent vous garantie une véritable tranquillité d’esprit. Toutefois, nombreuses sont les offres sur le marché, il faut donc tenir compte des caractéristiques de votre logement, du niveau de protection recherché et de votre profil assuré. Pour vous aider à bien choisir, nos conseillers Lilas Assurance vous accompagnent.

Pourquoi souscrire une assurance habitation ?

Souscrire une assurance habitation est important pour plusieurs raisons, notamment parce qu’une assurance habitation offre une protection financière en cas de dommages matériels ou de pertes causés par des événements tels que les incendies, les vols, les catastrophes naturelles, etc.

Mais également parce qu’elle couvre également la responsabilité civile, c’est-à-dire les dommages que vous pourriez causer à autrui ou à leurs biens, par exemple si quelqu’un se blesse chez vous.

Et enfin, parce que vos biens personnels, à l’intérieur de votre domicile, sont également couverts, ce qui vous offre une tranquillité d’esprit en cas de vol ou de dommage.

Assurance habitation, que dit la loi ?

En France, la souscription d’une assurance habitation est obligatoire pour les locataires, qu’ils occupent un logement vide ou meublé.

Les propriétaires ne sont quant à eux pas tenus d’y souscrire, bien que cela soit fortement recommandé de le faire. En effet, si vous êtes propriétaire, une assurance habitation vous protège contre les dommages causés à votre logement et vous garantie une responsabilité civile en cas de litiges.

Enfin, les règles concernant le changement d’assurance habitation sont assez souples depuis la loi Hamon et à la loi Chatel.

La loi Hamon

Elle permet aux assurés de résilier leur contrat d’assurance habitation à tout moment, sans frais ni pénalités, passé la première année de contrat.

La loi Chatel

Elle oblige les assureurs à informer les assurés de la date limite de résiliation de leur contrat. En cas de non respect de cette règle, vous êtes en droit de résilier votre contrat sans attendre sa date anniversaire.

Les garanties proposées par l’assurance habitation

L’assurance habitation propose différentes garanties pour protéger votre logement et vos biens. Parmi celles-ci on trouve généralement :

La garantie incendie

En cas d’incendie, cette garantie prend en charge les dommages causés à votre lieu d’habitation et à vos biens.

La garantie vol

Cette garantie vous indemnise en cas de vol ou de tentative de vol dans votre logement.

La garantie dégâts des eaux

Cette garantie couvre les dommages causés par une fuite d’eau ou une inondation dans votre logement.

La garantie responsabilité civile

Cette garantie vous protège si vous causez des dommages corporels ou matériels à un tiers.

La garantie bris de glace

En cas de vitres cassées dans votre logement, cette garantie couvre vos frais de réparation ou de remplacement.

La garantie catastrophes naturelles

Cette garantie vous indemnise en cas de dommages causés par des catastrophes naturelles telles que les tremblements de terre, les tempêtes, etc.

 

Précisons que l’ensemble de ces garanties varient selon la formule que vous choisissez et les options complémentaires souscrites.

Pourquoi a-t’on résilié votre assurance habitation ?

Si vous avez la possibilité de résilier votre assurance habitation, votre assureur peut également résilier votre contrat.

Voici les principaux motifs de résiliation à l’initiative de votre assureur :

Le non-paiement de votre prime

Si vous ne payez pas votre prime d’assurance dans les délais impartis, votre assureur peut résilier votre contrat.

Une fausse déclaration

Si vous communiquez de fausses informations ou des informations incomplètes lors de la souscription de votre contrat, ou lors de la déclaration d’un sinistre, votre assureur peut résilier votre contrat.

Des sinistres à répétition

Si vous avez déclaré un nombre important de sinistres sur une courte période, votre assureur peut estimer qu’il y a une aggravation du risque et résilier votre contrat.

Quelles sont les conséquences de la résiliation de votre assurance habitation ?

La résiliation de votre assurance habitation peut avoir d’importantes conséquences :

Vous sortez du cadre réglementaire : En France, la loi exige que les locataires souscrivent une assurance habitation. Si vous êtes résilié et que vous ne souscrivez pas une nouvelle assurance, votre propriétaire peut mettre un terme à votre bail. Par ailleurs, en cas de sinistre, vous ne serez pas indemnisé.

Vous vous exposez à une surprime : Suite à une résiliation, votre prime d’assurance habitation peut augmenter en raison d’une surprime appliquée par votre assureur. Le montant de cette surprime dépend du motif de résiliation de votre contrat.

Vous rencontrez des difficultés pour retrouver un nouvel assureur : Après une résiliation, il peut être difficile de trouver un nouvel assureur prêt à vous couvrir, surtout si vous avez été résilié pour non-paiement de la prime ou pour un trop grand nombre de sinistres déclarés.

Résilié, comment retrouver un assureur ?

Si votre contrat d’assurance habitation a été résilié, il peut être difficile de trouver un nouvel assureur prêt à vous couvrir. Cependant, il existe des solutions.

Un courtier en assurance peut vous aider à trouver une assurance adaptée à vos besoins et à votre profil.

Chez Lilas Assurance, en qualité de courtier, nous avons accès à un très grand nombre d’offres et nos conseillers sont en mesure de trouver celle qui sera particulièrement adaptée à votre profil, vos besoins et votre budget.

Comment souscrire une assurance habitation ?

La souscription d’une assurance habitation vous semble complexe ?

Chez Lilas Assurance, nous vous accompagnons tout au long du processus de souscription.

Déterminez vos besoins

Avant de souscrire une assurance habitation, évaluez vos besoins en matière de protection. Quelles garanties sont essentielles pour vous ? Quel niveau de franchise êtes-vous prêt à payer ?

Choisissez la formule adaptée

En fonction de vos besoins, choisissez la formule qui offre les garanties les plus adaptées à votre situation. Nos experts sont là pour vous accompagner dans ce choix.

Obtenez des devis

Vous avez trouvé la formule idéale ? Nos conseillers vous envoient directement un devis gratuit, transparent et sans frais cachés.

Souscrivez votre contrat

Il ne vous reste plus qu’a souscrire au contrat d’assurance habitation que vous aurez choisi.

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Quel est le prix d'une assurance habitation ?

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